भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने अपनी नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में कहा है कि माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में तनाव के संकेत दिख रहे हैं, सभी प्रकार के ऋणदाताओं और टिकट आकारों में बढ़ती चूक के साथ।
रिपोर्ट के अनुसार, वित्त वर्ष 25 की पहली छमाही में इस क्षेत्र की परिसंपत्ति की गुणवत्ता खराब हो गई, 31-180 दिनों के बीच बकाया ऋणों की हिस्सेदारी मार्च 2024 के अंत में 2.15% से दोगुनी होकर सितंबर 2024 के अंत में 4.30% हो गई।
यह भी पढ़ें : रेलटेल को 14 करोड़ से अधिक का कार्य ऑर्डर मिलाकेंद्रीय बैंक ने कहा कि बढ़ती देनदारियों के साथ-साथ, उधारकर्ताओं की ऋणग्रस्तता में भी उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
चार या अधिक ऋणदाताओं से ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं की हिस्सेदारी सितंबर 2021 में 3.6% से बढ़कर सितंबर 2024 में 5.8% हो गई।
आरबीआई ने कहा, "कई ऋणदाताओं से ऋण लेने वाले और उच्च ऋण जोखिम वाले उधारकर्ताओं में हानि उच्च बनी हुई है। रिपोर्ट में वितरित माइक्रोफाइनेंस ऋणों के तिमाही औसत टिकट आकार में उल्लेखनीय वृद्धि पर भी प्रकाश डाला गया, जो कि Q2FY25 में Q2FY22 में 35,299 रुपये से 43% बढ़कर 50,430 रुपये हो गया।
माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र अत्यधिक ऋण और ग्रामीण घरेलू आय में तनाव के कारण उच्च देनदारियों से जूझ रहा है। उद्योग के अनुमानों के अनुसार, इस क्षेत्र की कुल प्रबंधनाधीन संपत्ति (एयूएम) का 8-10% चार से अधिक ऋणदाताओं वाले उधारकर्ताओं से जुड़ा है।
बढ़ती चूक ने उद्योग के स्व-नियामक संगठन, माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क को ऋण देने के मानदंडों को सख्त करने के लिए प्रेरित किया।
इनमें प्रति उधारकर्ता ऋणदाताओं की संख्या को चार से सीमित करके तीन करना और प्रति उधारकर्ता बकाया ऋण को 3 लाख रुपये से बढ़ाकर 2 लाख रुपये करना शामिल है, जो 1 जनवरी, 2025 से प्रभावी होगा।
यह भी पढ़ें : कोयला क्षेत्र में 2024 में अब तक की सर्वाधिक वृद्धि दर्ज, उत्पादन 7.28 प्रतिशत बढ़ा, प्रेषण 6.5 प्रतिशत बढ़ाआरबीआई ने आगे कहा कि महामारी के बाद की अवधि में माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र को ऋण में वृद्धि के कारण, चुनिंदा एनबीएफसी-एमएफआई और अन्य एनबीएफसी अत्यधिक उच्च ब्याज दर वसूलते पाए गए, जिससे केंद्रीय बैंक द्वारा पर्यवेक्षी कार्रवाई शुरू हो गई।
अक्टूबर में, आरबीआई ने चार एनबीएफसी - नवी फिनसर्व, डीएमआई फाइनेंस, आशीर्वाद माइक्रोफाइनेंस और आरोहन फाइनेंशियल - को घरेलू आय की गणना के मानदंडों का उल्लंघन करने और अत्यधिक ब्याज दर वसूलने के लिए नए ऋण देने से अस्थायी रूप से रोक दिया था।
यह भी पढ़ें दिवालियापन को ठीक करने के लिए 2025 में कई कानून बनने की संभावना पिछले तीन वर्षों में तीव्र वृद्धि की अवधि के बाद, चालू वित्त वर्ष के दौरान बैंकों (लघु वित्त बैंकों सहित), NBFC-MFI और अन्य NBFC द्वारा माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र को दिए जाने वाले ऋण में कमी आई है। रिपोर्ट में कहा गया है कि जून 2021 और मार्च 2024 के बीच इस क्षेत्र को दिए जाने वाले ऋण में 24.4% की CAGR वृद्धि हुई है।
केंद्रीय बैंक ने प्रमुख घरेलू मैक्रोफाइनेंसियल जोखिमों में माइक्रोफाइनेंस और उपभोक्ता ऋण क्षेत्रों में तनाव के क्षेत्रों को भी चिह्नित किया है, जिन पर कड़ी निगरानी की आवश्यकता है।
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